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Os boletos bancários são uma forma de pagamento muito popular no Brasil, mas infelizmente, também são alvo de criminosos.
As fraudes de boletos podem causar grandes prejuízos financeiros e muita dor de cabeça. É essencial entender como elas acontecem e quais medidas você pode tomar para se proteger.
Seguindo este propósito de contribuir com a segurança de nossos clientes, fornecedores e parceiros, a Tramontina elaborou dicas e cuidados de segurança para evitar golpes com boletos falsos.
Como as Fraudes de Boletos Acontecem?
Como as Fraudes de Boletos Acontecem?
Boletos Falsos: Criminosos criam boletos idênticos aos verdadeiros, com códigos de barras adulterados para que o pagamento seja direcionado para a conta deles. Esses boletos falsos podem ser enviados por e-mail, WhatsApp ou até mesmo entregues fisicamente.
Adulteração de Boletos Genuínos: Em alguns casos, os golpistas interceptam boletos verdadeiros e alteram informações importantes, como o código de barras ou o beneficiário.
Sites e E-mails Falsos: Criminosos criam sites e enviam e-mails se passando por empresas ou instituições, oferecendo produtos ou serviços e gerando boletos falsos para pagamento.
QR Code Fraudulento: Com a popularização do Pix, boletos com QR Code também se tornaram alvo de fraude. O QR Code pode ser adulterado para direcionar o pagamento para outra conta.
Engenharia Social: Para conseguir que as vítimas paguem boletos falsos, criminosos tiram proveito de sua urgência ou distração.
Dicas para se proteger e evitar Golpes
Dicas para se proteger e evitar Golpes
Para proteger você contra golpes envolvendo boletos bancários, organizamos as informações fornecidas em categorias para facilitar a consulta:
Verificações Essenciais ao Receber um Boleto:
1. Remetente do E-mail (Se aplicável):
Confirme o endereço: Se o boleto for enviado por e-mail, o remetente deve ser sempre @tramontina.com (no exemplo específico). Qualquer outro remetente é motivo de alerta.
Contato em caso de dúvida: Se o remetente for diferente, entre em contato imediatamente com seu contato na Tramontina ou com a equipe DPO através do e-mail dpo@tramontina.com ou pelo SAC via link: https://institucionaltramontina.zendesk.com/hc/pt-br/requests/new
2. Desconfie de Boletos Anexados:
Evite clicar e baixar: Não clique em links ou baixe boletos anexados em e-mails ou mensagens de remetentes desconhecidos.
Gere boletos diretamente: Acesse sempre o site oficial da empresa ou instituição para gerar seus boletos.
3. Logotipo do Banco:
Verifique a correspondência: A logotipo apresentada no boleto deve ser a mesma do banco emissor.
4. Código do Banco:
Confira os primeiros dígitos: Os primeiros dígitos do código de barras devem corresponder ao código do banco emissor.
5. Dados do Beneficiário/Titular da Conta:
Valide as informações: Verifique se o CNPJ ou CPF corresponde aos dados do beneficiário, além de conferir o valor e a data de vencimento.
Atenção antes de pagar: Independentemente da forma de pagamento, essas informações devem ser apresentadas para sua conferência antes da conclusão da transação.
6. Formato do Boleto:
Prefira PDF: Solicite que o envio do boleto seja feito em formato PDF, pois dificulta a adulteração.
7. Confira o Código de Barras (Antes de Pagar):
Use o aplicativo do seu banco: Utilize a função de leitura de código de barras do aplicativo do seu banco para escanear o boleto.
Compare as informações: Verifique se os dados exibidos no aplicativo coincidem com as informações do boleto físico ou digital.
8. Atente-se ao QR Code (Pagamento com Pix via Boleto):
Verifique os dados do destinatário: Ao pagar com Pix via boleto, confira cuidadosamente o nome e os dados do destinatário que aparecem na tela de confirmação do seu aplicativo bancário.
Consulte a FEBRABAN: Você pode verificar os códigos dos bancos no site da FEBRABAN: http://buscabanco.com.br/.
9. Usar Leitura Automática do Código de Barras:
Priorize a leitura automática: É altamente recomendável realizar o pagamento utilizando a leitura automática do código de barras.
Cuidado com a digitação manual: Boletos falsos frequentemente apresentam incompatibilidade entre a linha digitável e o código de barras, forçando a vítima a digitar manualmente a sequência adulterada.
Verifique em caso de dificuldade: Se houver problemas na leitura automática, examine os dados do documento com atenção redobrada.
10. Desconfie de Remetente Desconhecido ou Suspeito:
Alerta com estranhos: Seja cauteloso com e-mails ou mensagens contendo boletos anexados enviados por remetentes desconhecidos ou que pareçam incomuns.
Envios pelos Canais Oficiais: Boletos Legítimos geralmente são enviados pelos Canais oficiais da empresa. Caso receba algum boleto divergente, entre em contato com a empresa e confirme.
11. Erros de Português ou Design Amador:
Sinais de alerta: Boletos falsos muitas vezes contêm erros de digitação, gramática ou apresentam um design de baixa qualidade.
12. Dados do Beneficiário Incompatíveis:
Verifique a correspondência: Certifique-se sempre de que o nome e o CNPJ/CPF do beneficiário no boleto correspondem à empresa ou pessoa para quem você realmente fará o pagamento.
13. Valores Inesperados ou Descontos Irreais:
Desconfie de ofertas tentadoras: Boletos com valores muito diferentes do esperado ou com descontos exagerados podem ser fraudulentos.
14. Código de Barras Estranho (Dígitos Iniciais):
Confira o banco emissor: Antes de pagar, verifique os primeiros dígitos do código de barras, que geralmente identificam o banco emissor. Se não corresponderem ao banco esperado, pode ser fraude.
15. Vencimento Urgente ou Incomum:
Prazos suspeitos: Golpistas frequentemente definem prazos de vencimento curtos para pressionar a vítima a pagar rapidamente, sem verificar a autenticidade do boleto.
O que é DDA?
DDA é a sigla para Débito Direto Autorizado.
É um serviço que moderniza a forma como você recebe e gerencia seus boletos de cobrança, essa funcionalidade oferecida pelos bancos permite, de forma eletrônica, a listagem de todos os boletos registrados em seu CPF ou CNPJ.
Como funciona?
Adesão: Você precisa se cadastrar no serviço DDA através do aplicativo do seu banco, internet banking ou em um caixa eletrônico. Esse cadastro é feito uma única vez.
Visualização: Após o cadastro, toda vez que uma empresa emitir um boleto registrado no seu CPF/CNPJ, ele aparecerá automaticamente na sua área DDA no banco.
Gestão e Pagamento: Você visualiza a lista de todos os seus boletos (a vencer ou vencidos), confere as informações e escolhe qual e quando pagar. O pagamento só é efetuado após sua autorização, com débito direto na sua conta.
Imagem Ilustrativa
Principais Vantagens:
Organização e Centralização: Todos os seus boletos ficam em um só lugar, de forma digital, facilitando a gestão.
Segurança: Diminui o risco de fraude, já que as informações do boleto (código de barras, valor, vencimento) são carregadas diretamente do sistema bancário (CIP - Câmara Interbancária de Pagamentos).
Comodidade: Você não precisa mais do boleto físico (impresso) ou digitar o código de barras para pagar.
Sustentabilidade: Contribui para a redução do consumo de papel.
Controle: Diferente do Débito Automático (onde o pagamento é feito automaticamente na data de vencimento), no DDA você tem o controle e precisa autorizar cada pagamento individualmente.
O que não é incluído (normalmente) no DDA:
Geralmente, o DDA não inclui contas de serviços públicos e arrecadação de tributos, como:
Contas de água, luz, gás e telefone.
Tributos (IPVA, IPTU, etc.).
Para essas contas, o Débito Automático (onde você cadastra a conta para ser paga automaticamente no vencimento) costuma ser a opção mais comum.
Em resumo, o DDA é o seu "carteiro digital" de boletos, centralizando todas as suas cobranças eletrônicas para que você pague com mais segurança e praticidade.
Seguindo estas orientações, você estará mais preparado para identificar e evitar boletos bancários falsos, protegendo suas finanças e informações pessoais.
Práticas de Segurança Adicionais
Práticas de Segurança Adicionais
1. Mantenha seu Antivírus Atualizado:
Proteção essencial: Um bom antivírus pode ajudar a identificar e bloquear sites e e-mails maliciosos que tentam distribuir boletos falsos.
2. Desconfie de Ofertas Milagrosas:
Cautela com promoções: Golpistas frequentemente usam ofertas tentadoras para atrair vítimas. Desconfie de descontos muito altos ou condições de pagamento inacreditáveis.
3. Não Compartilhe Informações Pessoais:
Proteja seus dados: Evite compartilhar seus dados bancários ou informações de pagamento por telefone, e-mail ou WhatsApp, a menos que você tenha iniciado o contato com uma fonte confiável.
4. Mantenha seus Dados Seguros:
Senhas fortes: Utilize senhas complexas e diferentes para suas contas online.
Autenticação de dois fatores: Ative a verificação em duas etapas sempre que possível.
5. WI-FI:
Evite redes públicas: Não utilize redes Wi-Fi públicas ao baixar boletos, pois são mais vulneráveis a ataques e possíveis falsificações.
6. Emissão ou Remissão do Boleto:
Prefira canais oficiais: Realize a emissão do boleto diretamente no site ou aplicativo da empresa, em vez de acessar links enviados por e-mail.
7. Mensagens com Links Suspeitos:
Verifique a necessidade: Se receber mensagens (e-mail, WhatsApp, SMS) com links para fornecer dados pessoais, certifique-se com a instituição sobre a real necessidade dessas informações.
Fique atento: Muitos golpes começam dessa forma.
8. Cuidado com Ligações Não Solicitadas:
Bancos não pedem dados por telefone: Bancos, instituições financeiras e empresas geralmente não ligam para solicitar alteração de cadastro ou dados pessoais.
Não revele informações: Se receber uma ligação inesperada pedindo seus dados, nunca informe senhas, detalhes de login, números de conta ou dados pessoais.
9. Senhas (Armazenamento e Troca):
Segurança das senhas: Cuide e armazene suas senhas com segurança.
Troca periódica: Altere suas senhas regularmente.
Senhas complexas: Use senhas difíceis e evite anotá-las ou salvá-las em locais inseguros (cadernos, arquivos não protegidos, celular, navegador).
10. Autenticação de Duplo Fator (Reforço de Segurança):
Ative a dupla verificação: Habilite a autenticação de dois fatores nas contas que oferecem essa opção.
11. Atenção ao Realizar um Pagamento:
Suspeite de inconsistências: Observe informações divergentes, erros de digitação e dificuldades na leitura do código de barras.
Comunique suspeitas: Qualquer suspeita, avise imediatamente sua instituição financeira.
12. Cadastros e Fornecimento de Dados (Consciência):
Avalie a necessidade: Ao preencher cadastros, questione a real necessidade de fornecer todos os dados solicitados e como a instituição os reterá.
13. Descarte Seguro de Documentos:
Proteja suas informações: Não jogue fora documentos com seu nome, endereço ou detalhes financeiros sem destruí-los completamente para evitar a coleta indevida de seus dados.
Passo a Passo após a descoberta do golpe
Passo a Passo após a descoberta do golpe
1. Denuncie o golpe: Sempre que você ou sua empresa for vítima de golpe, o primeiro passo será sempre procurar a polícia civil para registrar um boletim de ocorrência com urgência, o que pode ser feito inclusive de forma online. Em algumas localidades, principalmente nas capitais, existem delegacias especializadas em crimes cibernéticos.
2. Avise a sua instituição financeira: Entre em contato direto com a instituição financeira para verificar a possibilidade de ressarcimento de eventuais valores objetos da fraude. Caso não tenha sucesso no contato direto com a sua instituição financeira, você poderá entrar em contato direto com o Banco Central https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/registrar_reclamacao.
3. Avise a instituição financeira de destino dos valores: O aviso à instituição financeira para onde os seus valores foram enviados poderá auxiliar na tentativa de localizar a procedência do golpe, e eventualmente bloquear valores remanescentes da conta.
Boletim de Ocorrência (B.O.)
Boletim de Ocorrência (B.O.)
O Boletim de Ocorrência (BO) é um documento fundamental, pois ele formaliza um fato junto às autoridades policiais, dando início a uma apuração (investigação) ou servindo como prova.
Como fazer um B.O. online de golpe digital
** A maioria dos estados brasileiros oferecem a opção de Registrar o B.O. online
Importante: Alguns estados exigem que você tenha uma conta Gov.br para registrar o Boletim de Ocorrência.
1. Site da Polícia Civil
Acesse o site da Polícia Civil do seu estado e procure pela Delegacia Eletrônica
2. Selecione a Opção "Fraude" ou "Estelionato"
Na maioria das delegacias virtuais, você encontrará uma opção específica para registrar golpes digitais. Essa opção geralmente se chama “Golpe Digital”, “Estelionato”, “Fraude” ou “Outras Ocorrências”.
3. Preencha o Formulário
Informe seus dados pessoais, como nome completo, cpf, endereço e telefone.
Forneça o máximo de informações possíveis do ocorrido, incluindo as formas de contato com os criminosos.
Se tiver fotos ou prints também anexe.
4. Revise o B.O. e envie
Verifique se todos os dados e informações estão corretas.
Clique em "Enviar" para registrar o B.O.
Importante: anote o número do B.O., ele será útil para acompanhar o andamento da ocorrência.
Situações que seu Boletim de Ocorrência pode ser solicitado
Situações que seu Boletim de Ocorrência pode ser solicitado
Crimes contra o patrimônio: Furto, roubo (celular, carro, documentos, objetos).
Violência: Agressão, ameaça, lesão corporal.
Fraudes: Estelionato (golpes virtuais, falsidade ideológica), apropriação indébita.
Desaparecimento de Pessoas: O BO é essencial para iniciar as buscas.
Dano: Para registrar prejuízos causados por terceiros.
Perda de Documentos/Objetos: Embora não seja um crime, a perda deve ser registrada para evitar que os documentos sejam usados por terceiros.
Entre outras ocorrências.
Em caso de dúvida entre em contato imediatamente com seu contato na Tramontina, ou com a equipe DPO ou também pelo SAC.
DPO
DPO
E-mail: dpo@tramontina.com.
É dever de todos colaborar com a nova cultura de proteção de dados.
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